最大化任何收入的社会保障福利的3种策略

无论您为退休存了多少钱，您可能仍然希望获得最大的社会保障支票。毕竟，更多的钱意味着更舒适的生活方式，也许可以为您的继承人带来更好的遗产。您可能知道可以通过增加收入来增加社会保障支票，但这对大多数人来说说起来容易做起来难。

幸运的是，还有其他方法可以提高您的社会保障支票。无论您的收入如何，您都可以做以下三件事。

1. 工作至少 35 年

社会保障管理局在计算您的福利时会考虑您在 35 个最高收入年份的平均月收入。即使您没有工作那么长时间，您仍然可以获得支票，但您可能会对它们的大小感到失望。

那些没有工作至少 35 年的人的福利计算中包括零收入年，即使其中之一也可以显着减少您的支票。如果您在 35 年内每年赚取 60,000 美元，根据通货膨胀进行调整，根据当前的福利公式，您的每月福利约为每月 2,178 美元。

但如果您只工作了 34 年，您的福利每月约为 2,132 美元。这是因为您计算中的第 35 年是零收入年。因此，您每月可减少约 46 美元。这可能看起来不多，但在 30 年的过程中，它损失了 16,560 美元。

您可以通过创建我的社会保障帐户并查看您的收入记录来检查您赚取收入的年数。如果您还没有工作至少 35 年，请考虑至少在劳动力中停留那么长时间。更长甚至更好，因为这样您的高收入年份开始在您的福利计算中取代低收入年份。

2. 确保您的收入记录准确无误

您的收入记录列出了您每年缴纳了多少社会保障税。该信息直接来自 IRS，因此通常是正确的。但有时，人们会犯错误，导致部分或全部年收入被错误报告。诸如在更改姓名时忘记通知您的雇主或在您的就业文书上弄错社会安全号码之类的事情可能会导致收入记录不正确。

错误可能会不公平地减少您的福利。上面的示例说明了单个零收入年对您的社会保障支票的影响。你不想意外地结束其中的任何一个。

每年至少检查一次您的收入记录，以确保那里的所有内容都准确无误。请记住，那里列出的数字显示了您缴纳的社会保障税，这并不总是与您的收入相同。例如，在 2021 年，您只需为您赚取的前 142,800 美元缴纳社会保障税。在前几年，这个数字更低。因此，高收入者可能会发现他们的收入记录根本不能反映他们的收入，但它仍然可能是正确的。

如果您确实注意到错误，您可以向社会保障局提交一份收入记录更正申请表，以及您拥有的任何证明您当年收入的文件。社会保障局将评估您的请求并在适当时更新您的收入记录。

3. 谨慎选择您的起始年龄

了解您的完全退休年龄 (FRA)：您可以在 62 岁后立即申请社会保障，但如果您想要根据您的工作经历有权获得的全部金额，您必须等到您的完全退休年龄 (FRA) )。对于 1943 年至 1954 年之间出生的人来说，这是 66。然后，此后每年增加两个月，直到 1960 年或以后出生的人达到 67。

在此年龄之前，您每个月收到的福利都会减少您的支票，从每月 1% 的 5/12 减少到每月 1% 的 5/9。这可能看起来不多，但随着时间的推移它会加起来。那些在 62 岁开始社会保障的人，如果他们的 FRA 为 67，则每次支票只能获得其全部福利的 70%，如果他们的 FRA 为 66，则为 75%。

但这个过程也以另一种方式起作用。延迟超过 FRA 的福利，您的支票每月会增加 1% 的 2/3，直到您达到 70。之后，您的支票将不再增加。FRA 为 67 的人每次支票最多可以获得其全部福利的 124%，而 FRA 为 66 的人最多可以获得 132%。

延迟总是最好的吗?如果您不相信自己会活到 70 多岁，那么尽早开始您将从该计划中获得更多收益。有时，即使您愿意，也无法延迟福利。因此，延迟福利并不总是最好的。

您的我的社会保障帐户有一个福利计算器，您可以使用它来查看在不同的起始年龄您可以从该计划中获得多少。如果您想找出总体上哪个可以为您带来最多的钱，请将每个年龄的估计每月福利乘以 12 以获得估计的年度福利。然后，将其乘以您希望索赔的年数。

例如，如果您认为自己在 FRA 为 67 岁时有资格获得 1,800 美元的每月福利，并且您相信自己会活到 87 岁，那么您将获得估计每年 21,600 美元的福利和 432,000 美元的估计终生福利。

即使您遵循上述所有提示，您也可能无法在退休时单独依赖社会保障，因此请确保您自己也存了很多钱。从现在开始是确保您拥有舒适退休生活的最佳方式。