30多岁要避免的10个投资错误

我三十多岁更快乐。我更清楚自己是谁，更少为此道歉，更多地接受我的局限性，也更了解我的能力。——归功于克莱尔·丹尼斯

所有三十多岁的人都应该意识到的一项关键能力是，如果他们开始投资股票市场，他们可以(而且应该!)积累大量资金。但是，如果您想成为百万富翁或千万富翁，在此过程中需要避免很多错误。

这里有 10 个要避免的错误。

1. 不了解金钱是如何增长的

首先，学习并真正欣赏随着时间的推移你可能会积累多少是至关重要的——尤其是如果你很快就开始了。那是因为有最多时间为你成长的美元是你最强大的美元。由于您还年轻，您的美元可能会增长数十年。查看下表：

数据来源：作者计算。

2. 增加债务

破坏自己建立财务安全的努力的一个好方法是背负大量高利率债务，例如信用卡债务。毕竟股市长期的年均回报率接近10%，这已经很好了，但是很多信用卡每年的收费是16%、20%，甚至25%甚至更多。你会比获得它更快地失去优势。

3. 没有应急基金

没有应急基金是一种紧急情况。很容易假设您不会意外失去工作或面临昂贵的医疗费用或需要为您的汽车更换新变速器，但这些事情总是发生在人们身上 - 经常出乎意料。目标是在一个可访问的帐户中至少有几个月的生活费用，这样你就可以为生活带来的任何昂贵的曲线球做好准备。

4. 不要过入不敷出

在生命早期养成良好的习惯是明智的，其中之一就是入不敷出。这意味着花费少于收入。如果你过着入不敷出的生活，你会三思而后行，让自己买一栋昂贵的房子或一辆比你需要的更高档的汽车。你也不会无谓地增加债务，你的目标是尽可能少地花钱——最好使用优惠券并寻求折扣和销售。

5. 不使用退休账户

许多三十多岁的人犯的一个典型错误是忽视退休账户或在他们身上犯错误。例如，如果您的雇主提供401(k) 计划，请参与其中。也可以考虑开设一个 IRA 账户，并每年为其做出贡献。

当你换工作时，不要兑现你的 401(k)，即使它没有多少。将其转入 IRA，以便您可以继续用它为退休储蓄，或将其转移到新雇主的 401(k) 计划中。避免从您的退休基金借款，因为这可能会导致您缴纳税款、罚款和/或放弃这笔钱的收入。

6. 不投资股票

年轻人(和老年人)经常犯的另一个错误是忽视股票市场，因为它可以说是通向财富的最佳途径。以沃顿商学院教授杰里米·西格尔 (Jeremy Siegel) 的研究为例：他发现，在 1871 年至 2012 年的所有 20 年持有期中，股票表现优于债券的比例为 96%，在所有 30 年持有期中的比例为 99%。他还计算了 1802 年至 2012 年股票、债券、票据、黄金和美元的平均回报：

数据来源：长期股票。

要了解几个百分点对长期财富积累的影响，请查看下表，其中使用了上面的年化回报：

数据来源：作者计算。

顺便说一下，在更短的时间内，从 1926 年到 2012 年，西格尔发现股票的年均增长率为 9.6%，而长期政府债券的年增长率为 5.7%。

7. 没有投入有意义的资金

仅将长期资金投资于股票是不够的。你应该将大量资金投资于股票。对于我们中的许多人来说，将收入的 10% 存起来的一般准则是不够的。重新查看本文顶部附近的表格，您会发现您每年可以节省和投资的金额可以在实现百万富翁或千万富翁之间产生差异。

8. 承担太多风险

投资股票是一种强大的长期策略，但不要只投资于任何股票。例如，不要沉迷于围绕低价股的炒作，也不要追逐成长型股票，为它们付出任何代价。目标是在股票相对于您预期多年后的价值被低估时购买股票。

更好的是，坚持使用简单、低成本的指数基金。它们可以为您提供与整个股票市场大致相同的回报，这足以建立长期财富。

9. 不和别人谈钱

还有一些你应该做的事情，而一些三十多岁的人和年长的人都会这样做：谈论金钱。不要让它成为每个人都回避的禁忌话题，因为这意味着您将错过听到您的朋友和亲戚的财务目标、经验和建议。分享您的顾虑和目标，并向他人询问他们的问题。我们可以互相学习很多东西。至少，经常和你的伴侣或配偶谈论金钱(如果你有的话)。

10. 没有计划

最后，这是太多人犯的一个大错误：没有计划。储蓄和投资固然很好，但你储蓄和投资够了吗?太少了?太多了?在接下来的几年中，您应该打算再投资多少?你需要多少钱退休?你想尝试早点退休吗?如果是这样，您将如何实现该目标?

花一些时间来制定计划，也不要害怕咨询财务顾问或规划师。他们对退休策略的了解比您多得多，而且他们为您节省的费用可能远远超过向您收取的费用。

你对财务错误了解得越多越好——因为那样你就会知道得足够多，以避免自己犯这些错误。这可以为您节省数百或数千美元，也可以帮助您额外赚取数千美元。