下周提高退休储蓄的4个简单举措

每个投资者都希望在不承担更多风险的情况下从市场中榨取更多收益。但这不是事情的运作方式。这种舞蹈最终是关于管理权衡，比如牺牲上行潜力以换取更大的确定性。如果您想在不改变选股方法的情况下增加更多的退休储备金，那么您唯一的选择就是现在收起更多。

以此为背景，以下是您可以在几天内开始将更多资金投入市场的四种不同方式。

1. 最大化您雇主的匹配供款

虽然不是每个人都为提供这种福利的公司工作，但美国大约有一半的主要雇主会匹配您为公司赞助的退休计划贡献的自己的钱——在一定限度内。匹配的数字可能因一个组织而异。但更常见的匹配安排之一要求雇主为您投入该计划的每一美元支付 50% 的供款，最高可达您工资的 6%。

至少，即使您没有立即获得授权，您也应该削减组织愿意匹配的金额。也就是说，即使你要等几年才能真正申领公司缴付的退休金部分，你仍然应该作出自己的供款。

2. 自动化您的储蓄

仅仅因为工人赚的钱足以建造一个好的窝蛋，并不意味着他们实际上是在把这些钱收起来。一旦您在银行账户中看到它，就很容易花掉它，而不必真正考虑将其存起来以备将来使用。

幸运的是，有一个简单的解决方案。大多数银行和经纪人现在都将促进固定金额的资金从一个账户到另一个账户的自动化、免提移动。你唯一需要的纪律就是花几分钟建立这样的安排。即使从支票或储蓄账户到IRA或经纪账户的每月 100 美元的适度自动供款开始，也是一个好的开始。

最重要的是，当您从未真正在银行账户中看到额外的 100 美元时，您并不会真的错过它。您的大脑会下意识地适应您现在每个月管理的略少的预算。

3. 减少愚蠢的消费

当然，如果您每个月可以多存 100 美元以备退休，那您当然应该这样做。如果您认真对待储蓄，这并不像看起来那么困难。作为消费者，我们倾向于花费比我们意识到的更多的东西。

例如，Visa 的数字运算表明，美国人平均每年在午餐上花费近 3,000 美元，购买午餐的成本大约是自己在家制作午餐的两倍。根据 Ladder 和 OnePoll 进行的一项调查，全美每月 60 美元的健身房会员卡中约有三分之二完全没有使用。一些咖啡饮用者甚至每年花费高达 2,000 美元来修复他们的咖啡因。

这些都是可以控制的成本，即使没有完全被排除在外。可以毫不夸张地说，如果美国居民真的愿意，他们每年可以节省数千美元的开支，而是将这些钱存入退休基金。

4. 考虑纳税时间

最后，虽然每个人都喜欢降低税单的想法，但事情并不总是像在这方面看起来的那样。

从广义上讲，您希望在税率最低时纳税，而在税率最高时您希望减少纳税义务。大多数人在收入最高的年份工作时缴纳的税款最多。这通常在 35 到 55 岁之间。

相反，通常较低的退休收入往往会产生适度的税收。因此，有时现在推迟缴税并稍后缴税是有道理的，就像您拥有传统的 IRA 一样。对于其他人来说，这可能最终成为经济上更加富有成效的继续前进，现在与税法处理，并享受免税的分布从罗斯IRA后-假设你有资格作出贡献罗斯。

显然，这需要您进行一些推测。有些人在退休之前每年都会看到工资上涨，而其他人可能会自愿开始减少工作——如果他们在职业生涯早期赚得很多——在通常的收入高峰年龄 50 岁左右之前。这也需要猜测，因为对税率的预期变化。您应该与熟悉您的具体情况的合格税务专业人士讨论此事。

无论如何，现在通过向传统 IRA 供款来为罗斯供款或减少您的应税收入可能最终意味着您将钱留在桌面上。